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La Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF) 2023, realizada por el Banco Central de la República Dominicana, revela que una parte significativa de la población aún no utiliza el Internet Banking, o banca digital, debido a diversos factores como la preferencia por otros métodos de pago, la desconfianza, la falta de conocimiento o la percepción de complejidad.
Sin embargo, los medios digitales se consolidan como los más populares para realizar consultas y movimientos bancarios, con un 50.9% de preferencia. Además, el uso de cajeros automáticos y sucursales bancarias también muestra un crecimiento notable en comparación con datos previos de 2019.
La encuesta destaca la relación entre la posesión de productos financieros y el acceso a servicios bancarios, así como las tendencias emergentes en el uso de subagentes bancarios.
Puntos clave de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera del BCRD
- Preferencias de uso: El 29.7% prefiere otros métodos de pago, mientras que el 25.1% considera complicado usar la banca por internet.
- Desconfianza y desconocimiento: Un 16.4% desconfía de la banca digital y un 13.0% no sabe que existe.
- Uso de medios digitales: Los medios digitales son los más utilizados para movimientos bancarios, con un 50.9%.
- Crecimiento en el uso de cajeros automáticos: Su uso aumentó de 30.4% en 2019 a 39.6% en 2023.
- Tendencias en sucursales bancarias: El 41.8% de los encuestados usó sucursales bancarias en los últimos tres meses, un aumento de 8.3 puntos porcentuales desde 2019.
- Acceso financiero: La falta de cuenta, préstamo o tarjeta bancaria es la principal razón (52.6%) por la que algunas personas no frecuentan las sucursales.
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Barreras para la adopción del Internet Banking o banca digital
A pesar de los avances tecnológicos en el área de Internet Banking, un 29.7% de los encuestados prefieren utilizar otros métodos de pago, mientras que un 25.1% considera que la banca por internet es complicada o no sabe cómo operarla. Además, un 16.4% manifiesta desconfianza hacia esta opción, y un 13.0% ni siquiera está al tanto de su existencia. Estos factores reflejan la necesidad de mejorar la educación financiera y promover herramientas más accesibles para los usuarios.
Los resultados de la ENIEF 2023 destacan que los medios digitales son los más utilizados para realizar consultas y movimientos en cuentas, con un 50.9% de preferencia. Esto incluye aplicaciones móviles y plataformas en línea ofrecidas por los bancos.
Además, el uso de cajeros automáticos ha experimentado un aumento significativo, pasando del 30.4% en 2019 al 39.6% en 2023. Las transacciones más comunes en estos dispositivos son el retiro de efectivo (70.2%) y los depósitos (17.7%).
Cambios en el uso de sucursales bancarias
El uso de sucursales bancarias también ha mostrado un incremento notable. Según la encuesta, el 41.8% de los encuestados reportaron haber utilizado este servicio en los tres meses previos a la ENIEF 2023, lo cual representa un aumento de 8.3 puntos porcentuales en comparación con 2019.
Las operaciones más frecuentes incluyen el retiro de efectivo (43.5%), depósitos (27.9%) y pagos de préstamos o tarjetas de crédito (7.2%).
Desafíos para el acceso financiero
Para aquellos que no utilizan sucursales bancarias, la principal razón es la falta de cuenta, préstamo o tarjeta bancaria, con un 52.6%. Esta cifra es 7.6 puntos porcentuales menor que en 2019, lo que sugiere un aumento en la inclusión financiera. Asimismo, el uso de subagentes bancarios ha crecido considerablemente, pasando del 6.3% en 2019 al 10.8% en 2023.
Perspectivas futuras para el Internet Banking
Estos hallazgos resaltan la importancia de continuar promoviendo el uso del Internet Banking, la inclusión financiera y la educación sobre herramientas de la banca digital. A medida que más personas adoptan productos financieros, es crucial garantizar que todos tengan acceso a servicios seguros y fáciles de usar. Además, el crecimiento en el uso de cajeros automáticos y subagentes bancarios refleja una tendencia hacia la diversificación de canales para satisfacer las necesidades de los usuarios.
