La cartera de crédito del sistema bancario cerró el año 2024 en RD$2.1 billones, tras experimentar un aumento interanual de 12.5% (RD$242,773 millones). Así lo documenta la Superintendencia de Bancos (SB) en su Informe anual de desempeño del sistema financiero 2024.
El crédito representa el 67.4% del total de los activos del sector. El crecimiento es liderado por el crédito de consumo a través de tarjetas de crédito personales (24.9%). Le siguen los créditos de consumo (8.4%), los créditos hipotecarios (8.1%) y los créditos comerciales (2.8%). Se destaca el crecimiento de la cantidad de empresas que han accedido al crédito, que totalizaron 38,834 al cierre de diciembre, para una variación interanual de 6.3%.
Las personas físicas con créditos en el sistema exhiben una expansión de 9.2%. Los deudores presentaron un crecimiento interanual de 9.6%, mientras que las deudoras aumentaron un 8.8%.
El reporte de la SB también señala que las tasas de interés promedio ponderadas (TIPP) activa y pasiva de la banca múltiple cerraron 2024 en 15.1% y 9.8%, con aumentos de 1.5 y 1.2 puntos porcentuales respecto a 2023.
El comportamiento de las tasas situó el margen de intermediación en 5.2%, al experimentar una reducción de 0.2 puntos porcentuales. Mientras que la tasa interbancaria terminó en 11.7% al último trimestre de 2024, con un alza de 1.9 puntos porcentuales respecto al mismo momento del año anterior.
Baja morosidad
El índice de morosidad cerró el año 2024 en 1.6%, permaneciendo en niveles históricamente bajos, mientras que la morosidad estresada del sistema se situó en 7.12%, 0.42 puntos porcentuales por encima del año anterior.
Por tipo de entidad, los bancos múltiples presentan la menor morosidad (1.5%), seguido por las asociaciones de ahorros y préstamos (1.7%), los bancos de ahorro y crédito (2.2%) y las corporaciones de créditos (2.7%).
Activos e indicadores de estabilidad
Los activos totales del sistema financiero ascendieron a RD$3.8 billones (56.9% del PIB) al cierre de 2024, con un crecimiento de 6.9%, de acuerdo con el informe publicado por la SB.
El documento destaca que el índice de solvencia del sistema financiero alcanzó un 17.43%, incrementándose en 1.32 puntos porcentuales, respecto al año anterior. Las provisiones constituidas alcanzaron los 65.3 mil millones, 12.3% más que el año anterior, y equivalen al 3% de cobertura de la cartera de créditos total.
De igual manera, el sistema acumuló un patrimonio técnico de RD$437,060 millones, para un incremento interanual de 15.6% respecto a diciembre de 2023. Se destaca que el 82.6% del capital regulatorio del sistema es capital primario, el de mayor capacidad de absorción de pérdidas.
Las utilidades antes de impuestos sobre la renta ascendieron a RD$99,586 millones, con un indicador de rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de 19.4%. Asimismo, la rentabilidad promedio de los activos (ROA) se mantuvo en un 2.3%.
El sistema financiero dominicano permanece estable, resiliente y con adecuada capacidad de absorción de posibles pérdidas, presentando niveles de rentabilidad, solvencia y liquidez adecuadas para responder oportunamente a los cambios en las condiciones de mercado y la situación económica, afirma la Superintendencia de Bancos.
Una fortaleza acumulada en años de trabajo en RD
A pesar del dinamismo en la colocación de créditos y la expansión de la cartera, el sistema financiero dominicano mantiene niveles adecuados de solvencia y rentabilidad, lo que refleja su capacidad de absorción ante posibles riesgos. Con una morosidad históricamente baja y un margen de intermediación estable, el sector bancario continúa desempeñando un rol clave en el financiamiento de la economía, respaldado por un capital sólido.
